КредитИндекс

Подписаться

Показанный embed-режим — это демонстрация технической возможности встраивания на реальных калькуляторах сайта, а не готовый коммерческий продукт: production-инфраструктуры (SLA, отдельный домен, брендирование без атрибуции «Работает на КредитИндекс», автообновление ставок в реальном времени) пока нет и настраивается индивидуально под партнёра. Данные по ставкам обновляются вручную по мере сбора, а не биржевым фидом в реальном времени — на этапе MVP это не production-SLA. Отдельно: реклама кредитных и вкладных продуктов в России регулируется ст. 28 ФЗ «О рекламе» — обязательные условия (например, полная стоимость кредита) должны быть на странице до перехода к оформлению, и это касается любого совместного размещения, а не только формально «рекламных» баннеров.

Ежемесячный платёж считается по стандартной аннуитетной формуле — той же, что использует подавляющее большинство банков в России для ипотеки: платёж одинаковый весь срок, но соотношение «проценты/тело долга» в нём меняется от месяца к месяцу. Остаток долга на любой месяц пересчитывается из этой же формулы, а не по приближению — это важно для точных сценариев досрочного погашения и рефинансирования. Сравнение «купить vs снимать» на каждый год горизонта считает баланс по двум параллельным сценариям: стоимость жилья, растущая на заданный процент в год, минус остаток ипотечного долга — против инвестиционного портфеля, который пополняется на разницу между платежом по ипотеке и арендой, растущего по формуле сложного процента на заданную доходность. Досрочное погашение и рефинансирование — это тот же аннуитетный расчёт, применённый повторно к новому остатку/сроку/ставке.

Кнопки «Сравнить ипотечные предложения» на вкладках «Ипотека vs аренда», «Маткапитал и семейная ипотека» и «Рефинансирование» ведут на партнёрскую площадку сравнения ипотечных предложений банков и размечены пометкой «Реклама» — ипотека здесь самый крупный по агентскому вознаграждению продукт на сайте: по открытым данным нескольких партнёрских сетей вознаграждение банков за выданную ипотеку составляет ориентировочно 18 000–25 000 ₽ за кредит, начисляется после фактической выдачи кредита (не заявки и не одобрения) и выплачивается площадке с задержкой около 60 дней на случай отказа заёмщика от сделки. Расчёт на калькуляторах никак не влияет на решение банка по вашей заявке — это независимая оценка, а не заявка и не предварительное одобрение.

До 17.09.2026 эта кнопка была доступна только внутри трёх калькуляторов, а прямого пункта «оформить ипотеку» на сайте не было вообще. На вкладке «Потяну ли ипотеку» кнопка появляется прямо у результата ПДН — с полным текстом, если ПДН ниже 50% (комфортная зона), с честной оговоркой о более низких шансах на одобрение при ПДН 50–80%, и вовсе без кнопки при ПДН от 80% — предлагать оформление, когда одобрение практически нереально, было бы нечестно.

Кроме того, первой вкладкой в разделе «Жильё» теперь стоит «Оформить ипотеку» — простая страница с прямой кнопкой сразу наверху, без калькулятора, для тех, кто уже решил взять ипотеку и не хочет сначала ничего считать; ниже на той же вкладке — три ссылки на ключевые калькуляторы для тех, кто ещё сомневается. Постоянная ссылка «🏠 Оформить ипотеку» в шапке сайта ведёт именно на эту вкладку (а не сразу на внешнюю площадку) — так у решения «куда кликнуть» остаётся одно честное место с полным раскрытием монетизации, а не несколько независимых точек входа. Кнопка на самой вкладке размечена «Реклама» и ведёт на ту же проверенную площадку, что и остальные ипотечные кнопки сайта.

На вкладке «Взнос-копилка» есть кнопка «Открыть вклад или накопительный счёт» — та же, что и в «Инвестициях», «Подушке безопасности», «Дивидендном календаре» и «Аренде как доход». Место для неё особенно естественное: калькулятор сам называет свою ставку «доходность вклада/накоплений», то есть уже предполагает, что накопления на первый взнос лежат именно во вкладе, а не на обычной карте. Кнопка появляется в обоих режимах расчёта («сколько откладывать» и «за сколько накоплю») и пока, как и везде на сайте, ведёт напрямую на страницу вклада ВТБ без партнёрской метки и вознаграждения — до регистрации в партнёрской сети после запуска сайта.

Про вкладку «Ипотека vs аренда» (обновлено 17.09.2026). При сегодняшних ставках (ипотека ~18,7%, вклад ~13%) расчёт на этой вкладке честно показывает, что аренда с инвестированием разницы обыгрывает покупку почти на любом горизонте — мы проверили это утверждение напрямую: независимый источник (sravni.ru) делает такой же вывод теми же цифрами и сам называет его временным, привязанным к текущему циклу ключевой ставки. Поэтому под графиком добавили честный контекст: ипотека берётся на 15–30 лет — намного дольше, чем длится любой отдельный цикл ставки ЦБ, а сегодняшний разрыв между ставкой по ипотеке и доходностью вклада — скорее исключение, чем правило (рыночная ставка по ипотеке поднималась выше 21% в 2024 году, но годами до этого держалась в районе 7–10%); плюс честная оговорка о поведенческом риске — по данным опросов домохозяйств (HFCS) собственники с ипотекой в среднем накапливают больше капитала, чем арендаторы, вероятно потому, что ипотека работает как принудительный контракт, а самостоятельно откладывать разницу дисциплинированно годами получается далеко не у всех. Заодно подняли дефолт слайдера «Рост цен на жильё» с 6% до 9% — ближе к фактическим данным за последний год (РБК, март 2026: вторичка +9,3%, новостройки +9,2%). Ниже добавили вторую кнопку — «Открыть вклад» — рядом с кнопкой оформления ипотеки: выбор оставляем полностью за пользователем, обе кнопки показываются всегда, независимо от того, что показывает расчёт на введённых цифрах.

Про график «Куда движется рынок» на вкладке «Оформить ипотеку» (добавлен 17.09.2026, данные обновлены до 2025 года включительно). Идея появилась из обсуждения: после того как первой вкладкой в «Жилье» стало «Оформить ипотеку» вместо интерактивного калькулятора, страница потеряла визуальный контакт с пользователем — простой график должен частично это компенсировать (это не решает отдельный, всё ещё открытый вопрос про потерю самой интерактивности калькулятора «Ипотека vs аренда» на первом экране). Изначальная гипотеза была, что такой график «докажет», что ипотека выгоднее аренды — мы проверили это напрямую и картина оказалась честнее и сложнее: за 2000–2025 годы цена жилья (Росстат/Fedstat, вторичный рынок, РФ в целом, показатель №31452) выросла в номинальных рублях в 21,2 раза, но и рубль обесценился в 8,6 раза (официальная инфляция, Росстат) — в реальном выражении рост составил лишь около 2,5 раза. Вклад, если считать доходность по ключевой ставке ЦБ (до 2013 года — по ставке рефинансирования, обе — год к году, значение на конец года), вырос номинально в 18,6 раза, в реальном выражении — примерно в 2,2 раза. То есть недвижимость на длинной дистанции обыгрывает вклад, но не так сильно, как выглядело бы на голом номинальном графике, и ценой куда большей волатильности — это подтверждает, а не опровергает, обе идеи, уже отражённые на вкладке «Ипотека vs аренда». Данные за 2025 год: официальная инфляция Росстата — 5,59% (релиз от 16.01.2026), ключевая ставка ЦБ на конец 2025 года — 16,00% (решение от 19.12.2025) — обе цифры сверены напрямую с первоисточниками. С ценой жилья за 2025 год вышла загвоздка: fedstat.ru/rosstat.gov.ru были недоступны напрямую из песочницы на момент сборки графика, поэтому использовано значение 130,36 тыс. ₽/м² с зеркала данных Росстата statbase.ru — оно хорошо согласуется с трендом предыдущих лет (93,8 → 111,3 → 130,4 тыс. ₽/м² за 2023–2025), но не сверено нами напрямую с исходной таблицей Росстата; альтернативная цифра из цепочки цитирования (Известия/Rambler, ~160 тыс. ₽/м²) была отклонена как подозрительно завышенная и, вероятно, перепутанная с другим показателем. Это решение согласовано с пользователем 17.09.2026. Ниже под графиком отдельно показан более свежий срез — по данным СберИндекс/Домклик за январь 2026 (~122 тыс. ₽/м², рост за 2025 год 5,9%) — это другая методика (объявления в городах, а не годовая цифра Росстата), поэтому цифры не обязаны совпадать с основным графиком; направление то же: последний год был скорее не в пользу недвижимости, рост на уровне инфляции. Это совпадает с независимым выводом IRN.RU («Недвижимость продолжает проигрывать инфляции, не говоря уже про депозиты», январь 2026). Три линии графика («Цена жилья», «Вклад», «Инфляция») используют уже существующие в дизайне цвета (--accent, --text-muted, --warn), шкала — логарифмическая, потому что иначе рост в 21 раз визуально «съедает» весь ранний период графика. Полный список проверенных источников и вся арифметика — в блокноте исследований.

ПДН считается ровно по методике Банка России: сумма всех ежемесячных платежей по кредитам (включая новый) делится на официальный доход и умножается на 100%. Зоны и пороги на шкале (50%, 80%) взяты из тех же макропруденциальных лимитов ЦБ, которые обязаны учитывать банки при выдаче ипотеки — но сам банк всегда пересчитывает ПДН по своей внутренней методике и с проверкой официального дохода, поэтому наш результат — ориентир, а не решение конкретного банка.

Стратегии «лавина» и «снежный ком» считаются не по приближённой формуле, а помесячной симуляцией: каждый месяц на каждый кредит начисляются проценты на остаток, платится минимум, а вся свободная сумма сверх минимумов и уже освободившиеся минимальные платежи закрытых кредитов направляются на кредит с наибольшей ставкой («лавина») или наименьшим остатком («снежный ком») — до полного закрытия всех долгов. Так честно учитывается эффект «снежного кома» в буквальном смысле: чем больше кредитов закрыто, тем быстрее гасятся оставшиеся.

Про подсказку о рефинансировании на вкладке «Несколько кредитов»: она появляется только если хотя бы один из введённых кредитов дороже 20% годовых (обычно это карта или потребительский кредит — не автокредит, у которого ставка и так ниже за счёт залога), и ведёт на партнёрскую площадку сравнения предложений по рефинансированию (проверено 17.09.2026: живая страница, 80 предложений в 47 банках, ставки 11,5–55,9%, у части банков прямо указана возможность объединить до 5 кредитов). Текст подсказки намеренно называет обе стороны сразу: объединение кредитов обычно снижает сумму обязательного платежа в месяц (освобождает бюджет здесь и сейчас) за счёт растянутого срока — а более длинный срок почти всегда увеличивает итоговую переплату, если освободившиеся деньги не направлять на досрочное погашение нового кредита. Одно не отменяет другого — оба эффекта реальны одновременно, поэтому мы не рекомендуем рефинансирование как однозначное благо и не скрываем эффект на переплату, а прямо предлагаем пересчитать новый кредит на этой же вкладке. Это дополнительный, а не альтернативный инструмент к «лавине»/«снежному кому»: снизить ставку рефинансированием и затем всё равно гасить получившийся кредит одной из этих двух стратегий.

Хаб «Какая карта нужна» ничего не считает — это дерево простых условий (та же логика, что и у страхового хаба), которое по вашим ответам подбирает подходящую категорию карт и ведёт либо на уже существующий калькулятор сайта, либо на партнёрскую страницу сравнения предложений банков. Калькулятор «Кэшбэк или рассрочка» считает кэшбэк по ставке, которую задаёте вы сами, а не по «средней по рынку» цифре — у каждой карты своя механика начисления; экономию от беспроцентной рассрочки считает та же аннуитетная формула, что и в разделе «Жильё», сравнивая её с оплатой обычной картой по ориентиру ~27% годовых. Калькулятор «Кредит наличными» считает платёж по той же аннуитетной формуле от суммы, срока и ставки, которые вы задаёте сами; значения по умолчанию (192 000 ₽, 29 мес., ~31% годовых) — не наши оценки, а средние по рынку показатели за декабрь 2025 года. Калькулятор «Автокредит vs лизинг» (перенесён из раздела «Долги» без изменений в расчётной логике) сравнивает суммарную стоимость владения по кредиту и по лизингу на введённых вами цифрах. Ни один из этих инструментов не оценивает вашу платёжеспособность и не гарантирует одобрение — это делает только банк.

Про монетизацию новых кнопок. «Кредит наличными» ведёт на партнёрскую площадку сравнения предложений только банков (без МФО) — по открытым данным нескольких партнёрских сетей вознаграждение банков за выданный кредит наличными ориентировочно 18 000–24 000 ₽, начисляется после подтверждения выдачи и выплачивается с задержкой 30–80 дней; отдельные источники называют и более скромные цифры по конкретным банкам (в диапазоне нескольких тысяч рублей), но эти цифры взяты из вторичных упоминаний, которые не удалось независимо проверить напрямую, поэтому мы ориентируемся на более консервативную и подтверждённую вилку. «Автокредит vs лизинг» ведёт на партнёрскую площадку сравнения автокредитов: автокредит обеспечен самим автомобилем в залог, поэтому одобряемость по нему обычно выше и стоимость для банка ниже, чем по необеспеченному кредиту наличными; по одному из проверенных партнёрских предложений вознаграждение банка составляет от ~7 300 ₽ за одобренный (не обязательно выданный) кредит, но конкретно это предложение на момент проверки было приостановлено — доступность и точная сумма по автокредитам могут меняться чаще, чем по ипотеке или кредиту наличными.

Здесь же — честно про маркировку. Партнёрские ссылки на карты и кредиты в этом разделе размечены пометкой «Реклама» рядом с названием, а не только в тексте дисклеймера внизу страницы: по закону «О рекламе» (38-ФЗ) и требованиям Роскомнадзора к учёту интернет-рекламы (ЕРИР/ОРД) с сентября 2022 года ссылка с партнёрским вознаграждением — это реклама, требующая отдельного токена erid у оператора рекламных данных, а ответственность за отсутствие маркировки несёт и площадка, и рекламодатель (штрафы по ст. 14.3 КоАП — до 500 000 ₽ для юрлица за каждый факт нарушения). В этом прототипе показана только визуальная пометка без реального erid, а перед реальным запуском каждую партнёрскую ссылку нужно зарегистрировать по актуальным на тот момент правилам — как правило, это делает не сама площадка, а партнёрская сеть или банк-рекламодатель, но это нужно прямо зафиксировать в договоре. Вознаграждение банки обычно платят не за клик, а за одобренную или выданную карту/кредит, — это не влияет на условия, которые вам предложит банк.

Рост капитала по каждому инструменту считается стандартной формулой сложного процента с ежемесячным пополнением по заданной вами доходности (её можно менять — по умолчанию подставлены рыночные ориентиры для вклада, ОФЗ, корпоративных облигаций и индекса МосБиржи). Отдельно показывается результат «в сегодняшних деньгах» — та же сумма, продисконтированная на заданную инфляцию. Налоговый вычет по ИИС типа А считается как 13% от годового взноса (в пределах лимита), реинвестированные с той же доходностью до конца срока. Что калькулятор не учитывает: налог на купонный/дивидендный доход по обычному брокерскому счёту, комиссии брокера и биржи, и риск того, что реальная доходность инструмента отклонится от заданной — это сценарий на введённых вами цифрах, а не прогноз и не гарантия доходности.

Про новые кнопки «Сравнить/Открыть вклад» в «Инвестициях», «Подушке безопасности» и «Дивидендном календаре» — честно про их текущий статус. Мы независимо проверили банковские офферы по вкладам и накопительным счетам в партнёрской сети Pampadu (той же, где ранее проверяли ставки по ипотеке и кредитам наличными): по состоянию на 17.09.2026 из шести проверенных банков активны только два — ВТБ (вознаграждение от ~4500 ₽ за вклад при открытии и пополнении с 30-дневным холдом) и Рокетбанк (от ~2800 ₽), у остальных (Финуслуги, Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк) офферы на тот момент были приостановлены сетью. Идея показывать эти кнопки родилась из честного сравнения цифр: форвардная дивидендная доходность индекса МосБиржи сейчас ориентировочно 8% годовых, а вклад — от 12,9%, то есть вклад сейчас объективно выгоднее по доходности (не по риску — это разные вещи, см. дисклеймеры выше). Но зарегистрироваться в самой партнёрской сети Pampadu можно только после запуска сайта — она проверяет действующий домен при регистрации, — поэтому сейчас кнопки ведут напрямую на официальную страницу вклада ВТБ без партнёрской метки и вознаграждения; это не реклама в юридическом смысле, а обычная информационная ссылка. После запуска и одобрения заявки мы заменим ссылку на партнёрскую (с меткой «Реклама» и уже настоящим вознаграждением) и обновим этот раздел.

Все три вида вычета (имущественный, по ипотечным процентам, по взносам на ИИС) считаются как 13% от базы вычета в пределах официальных лимитов на 2026 год, с учётом уже использованной ранее части лимита и возможности удвоения при совместной собственности супругов. Лимиты и ставка НДФЛ — по действующему на 2026 год законодательству и могут измениться в последующие годы.

Это не запрос в бюро кредитных историй и не настоящий скоринговый балл — у нас нет и не может быть доступа к данным НБКИ/ОКБ/Скоринг Бюро без вашего личного запроса. Прикидка строится на условной базе в 700 баллов, из которой вычитаются баллы за публично известные факторы скоринга (просрочки, займы в МФО, число недавних заявок на кредит, загрузка кредитного лимита, возраст кредитной истории) — веса подобраны по логике, которую публично описывают банки и БКИ, но не претендуют на точность реальной модели конкретного банка.

Про монетизацию: если по вашим ответам кредитной истории ещё нет вообще (это единственный фактор из шести, который в принципе можно закрыть открытием нового продукта, а не только временем или погашением долга), в плане действий рядом с советом появляется кнопка «Открыть кредитную карту» с пометкой «Реклама» — она ведёт на ту же партнёрскую площадку карт с упрощённым одобрением, что и в хабе подбора карт, и мы получаем вознаграждение за карту, оформленную через переход с сайта. Мы показываем её только при реальном отсутствии истории, а не при любом низком балле, — иначе совет перестал бы быть честным.

Блок подбора объявлений, новостроек и расчёта дохода от аренды не парсит и не хранит чужие объявления — по условиям использования площадок (Циан, Авито, Яндекс Недвижимость, ДомКлик) это запрещено. Вместо этого калькулятор формирует прямые ссылки на готовый поиск по вашим параметрам на этих площадках. Расчёт налога при продаже — по действующим на 2026 год правилам НДФЛ и минимальному сроку владения.

На вкладке «Аренда как доход» подсказка сравнивает чистую доходность аренды (за вычетом расходов и налога) со ставкой вклада — той же, что и на вкладках «Инвестиции», «Подушка безопасности» и «Дивидендный календарь», и по той же логике: если аренда сейчас проигрывает вкладу по доходности, честно говорим об этом и предлагаем вклад как более простую и защищённую АСВ альтернативу; если аренда выигрывает — говорим и это, но напоминаем про риски простоя, порчи имущества и время на управление, которых у вклада нет. Кнопка ведёт на ту же страницу вклада ВТБ, что и в остальных трёх местах, и пока так же без партнёрской метки и вознаграждения — статус тот же, до регистрации в партнёрской сети после запуска сайта.

Добавлено 22.09.2026: на вкладках «Подбор объявлений» и «Новостройки» появилась реальная статистика жилищного строительства — источник данных наш.дом.рф (Единая информационная система жилищного строительства, ЕИСЖС), открытый набор данных, выгруженный и обработанный вручную (без автоматического API-подключения к порталу — в проде это должен быть регулярный импорт, а не разовая выгрузка). Национальный график и топ‑10 регионов на вкладке «Подбор объявлений» — помесячная история с сентября 2019 года и срез на сентябрь 2026 года: показывает суммарную жилую площадь в стройке по стране и долю, защищённую счетами эскроу (выросла с ~16% в 2019 году почти до 99% сейчас — переход на эскроу, обязательный для новых проектов с июля 2019 года, практически завершён). На вкладке «Новостройки» для каждого из 16 крупных городов показана реальная сводка (число застройщиков, объектов в стройке, жилая площадь, доля эскроу) и топ застройщиков по объёму текущего строительства. Важная оговорка: в исходных данных застройщик привязан к региону, а не к конкретному городу — у портала нет отдельного уровня «застройщик → город» для нестоличных регионов, поэтому топ застройщиков показывает активность по всему региону (например, по всему Краснодарскому краю, а не только по Краснодару); для Москвы и Санкт-Петербурга это совпадает, для остальных 14 городов — явно помечено в интерфейсе как региональная цифра. Эта реальная статистика не заменяет и не проверяет карточки конкретных ЖК с ценой и сроком сдачи ниже — те по-прежнему собраны вручную из открытых источников только для двух городов и остаются иллюстрацией будущего модуля, а не ДОМ.РФ-фидом.

ОСАГО и КАСКО посчитаны принципиально по-разному, и это важно понимать. ОСАГО — регулируемый продукт: итоговая цена = базовая ставка (страховая выбирает сама в коридоре 1 646–7 535 ₽ для легковых авто физлиц, установленном Указанием Банка России от 08.12.2021 №6007-У в ред. от 22.11.2024) × фиксированные коэффициенты (территориальный, за мощность, за безаварийность КБМ, за список водителей), одинаковые по закону у всех страховых. Это настоящий расчёт, а не оценка — единственная неопределённость в нём та же, что и у реальной цены: какую базовую ставку выбрала конкретная страховая. КАСКО, наоборот, тарифом не регулируется вообще — калькулятор показывает не расчёт, а рыночный ориентир на основе нескольких примеров цен по разным сегментам автомобилей, скорректированный на возраст авто, водителя, регион, франшизу и набор рисков; реальная цена у конкретной страховой зависит от её собственной статистики убытков по вашей марке и модели и может заметно отличаться. Кнопки «Сравнить предложения» и «Получить реальные предложения» в обоих калькуляторах ведут на партнёрскую площадку по агентскому договору — мы получаем вознаграждение с полисов, оформленных через переход с сайта; сами мы не являемся страховым агентом или брокером и не выступаем стороной договора страхования.

Калькулятор НСЖ намеренно построен как сравнение с обычным вкладом на тех же вводных, а не как продающий инструмент — это отдельное решение, потому что накопительное и инвестиционное страхование жизни исторически было одним из главных источников жалоб на мисселинг в России: продавцы нередко представляли его как «вклад с повышенной доходностью», не проговаривая, что часть доходности не гарантирована, а досрочное расторжение означает потерю значительной части взносов. Гарантированная и дополнительная доходность в калькуляторе — поля, которые вы задаёте сами, а не наше обещание; сумма по вкладу считается по той же формуле сложного процента с той же суммой взносов, что и НСЖ, для честного сравнения. Пример возврата при досрочном расторжении в первый год — типовая логика подобных программ, а не гарантированное вами число: точную таблицу выкупных сумм даёт только конкретный договор. Налоговый вычет посчитан с учётом того, что с 1 января 2025 года вычет по страхованию жизни на срок от 5 лет делит один лимит 400 000 ₽/год (с сентября 2026 года — до 500 000 ₽/год для детей) с программой долгосрочных сбережений и ИИС‑3, а не имеет отдельного лимита, как раньше.

Три компонента ипотечного страхования посчитаны раздельно, потому что у них разный юридический статус: страхование имущества обязательно по статье 31 закона «Об ипотеке», страхование жизни и здоровья формально добровольное (но банк вправе поднять ставку при отказе — с 1 июля 2024 года законодательно ограниченно средней рыночной ставкой на дату оформления кредита), титул — полностью опциональный. Диапазоны тарифов — рыночные ориентиры (имущество 0,05–0,20% от остатка кредита в год, жизнь 0,11–0,30%, титул 0,1–0,5% от стоимости квартиры), а не котировка конкретной страховой: даты и источники этих диапазонов собирались вручную по открытым обзорам рынка, а не потоковым фидом. Сравнение «дороже ли надбавка к ставке, чем сам полис» считается по той же формуле аннуитетного платежа, что и в разделе «Жильё», и показывает только экономику вопроса, не саму ценность страховой защиты.

Это отдельный калькулятор от страхования имущества по ипотеке выше: там страховая сумма зависит от остатка кредита и выгодоприобретатель — банк, здесь пользователь сам выбирает сумму и не обязан иметь ипотеку вообще. Тариф не регулируется, как и в КАСКО, поэтому это рыночный бенчмарк: диапазоны 0,10–0,20% от страховой суммы в год на отделку и 0,15–0,30% на движимое имущество подобраны так, чтобы итоговые цифры по умолчанию попадали в диапазон типовых цен, встречающийся в открытых обзорах рынка (от ~2 000 ₽/год за пакетный полис до 10 000–15 000 ₽/год за индивидуальный с расширенным покрытием). Раздел ответственности перед соседями посчитан отдельной небольшой фиксированной надбавкой, а не в процентах, — на рынке это обычно недорогая добавка независимо от суммы основного покрытия. Для арендатора калькулятор не учитывает отделку — по общей практике это зона ответственности собственника жилья, а не арендатора.

Четыре уровня программ и их ценовые диапазоны собраны вручную из открытых прайсов страховых агрегаторов и отраслевых обзоров за 2025–2026 год, а не по единой формуле, — как и у КАСКО и страхования квартиры, тариф ДМС никак не регулируется и полностью зависит от списка клиник и услуг конкретной программы у конкретной страховой. Цена на группу застрахованных считается простым умножением цены на человека на количество человек — надёжных данных о величине скидки за групповой полис у физлиц (в отличие от корпоративных программ, где она заметна) в открытых источниках нет, поэтому калькулятор её не применяет, а не потому что скидки не существует в принципе.

Важная оговорка о монетизации, которую стоит проговорить честно: в отличие от кредитных карт, ОСАГО, КАСКО или страхования ипотеки/квартиры, ни один из проверенных нами источников не раскрывает публично конкретную ставку агентского вознаграждения именно по ДМС — часть партнёрских программ страхования (например, у ряда розничных агрегаторов) вообще не включает ДМС в перечень комиссионных продуктов, ограничиваясь автостраховкой, ипотечным и туристическим страхованием. Кнопка «Сравнить программы страховых» всё равно размечена как «Реклама» и ведёт на ту же независимо проверенную партнёрскую площадку-агрегатор (реальные страховщики, реальные цены, рабочие переходы к оформлению), что и у остальных продуктов раздела, — но мы сознательно не указываем здесь ожидаемый размер комиссии с полиса, поскольку не смогли подтвердить его цифрами, в отличие от карт и автостраховок.

Раздел добавлен 20.09.2026 после отдельного обсуждения: перед добавлением проверили регулирование (максимум 0,8% в день с 01.07.2023, ПСК до 292% годовых — ФЗ-353 ст.6.1), динамику предельной переплаты (снижена с 2,5x в 2019 году до 1,0x с 1 апреля 2026 — ЦБ, cbr.ru/press/event/?id=28447), аудиторию (13,8 млн активных клиентов МФО, ЦБ, середина 2025 года — примерно в 14 раз больше числа новых ипотек за год) и реальную статистику ЦБ по просрочке (32,5% портфеля 90+ дней на конец 2025 года). Расчёт на вкладке — простая формула «сумма × ставка в день × число дней», с автоматическим ограничением переплаты по действующему с 1 апреля 2026 года лимиту в 100% суммы долга; ПСК считаем прямым пересчётом дневной ставки в годовую (× 365), а не по формуле дисконтированных денежных потоков, как того требует полная методика ЦБ, — для короткого займа без дополнительных комиссий разница пренебрежимо мала, но это упрощение, а не точная юридическая методика ПСК.

Монетизация — партнёрская CPA-сеть (обсуждали leads.su как пример), а не прямой договор с МФО: прямые программы Webbankir, MoneyMan и других существуют, но не публикуют ставки и на практике недоступны без истории трафика — сначала сеть, прямые договоры остаются возможным следующим шагом при достаточном спросе. Кнопка сейчас ведёт напрямую на сайт Webbankir как пилотного партнёра, без партнёрской метки — как и у ссылки на вклад ВТБ, это временное решение до регистрации в CPA-сети. Раздел сознательно построен не как чистый рекламный лендинг: обязательный по ФЗ №332 дисклеймер «Оценивайте свои финансовые возможности и риски» вынесен на видное место, а карточка «Прежде чем оформлять» отправляет к более дешёвым альтернативам (кредит наличными, кредитная карта, проверка ПДН) — тот же принцип честности, что и в остальных разделах сайта, применительно к продукту с повышенным риском долговой спирали.

Этот блок ничего не считает — это просто дерево простых условий («если ипотека → показать страхование ипотеки», «если есть машина → показать ОСАГО» и так далее), которое переиспользует уже существующие калькуляторы раздела. Здесь нет ни новых тарифов, ни новых партнёрских ссылок: клик по рекомендованной карточке просто открывает соответствующую вкладку. Это сделано намеренно как навигационная подсказка, а не как «умный» скоринг или персональная рекомендация — набор вопросов сознательно короткий и не претендует на то, чтобы учесть все жизненные ситуации.

Ключевая ставка ЦБ, средняя ставка по вкладам топ-10 банков и индекс МосБиржи в шапке сайта — рыночные ориентиры на дату, указанную там же; в этом прототипе они обновляются вручную по мере сбора свежих данных из открытых источников (сайт Банка России, агрегаторы вроде Сравни.ру), а не потоковым фидом в реальном времени. Таблица ставок топ-15 банков по ипотеке и вкладам собирается тем же способом — вручную, банк за банком, с указанием даты сбора и источника по каждой строке; показанная ставка — минимальная заявленная на источнике, а не «средняя по рынку» и не гарантированная лично вам. Периодичность обновления таблицы банков — то, что мы прямо сейчас продумываем (регулярное расписание против риска слишком частого автоматического обращения к чужим сайтам) — если решение изменится, эта страница будет обновлена.

Везде, где не сказано иное, калькуляторы предполагают, что ставка постоянна на весь срок (хотя у плавающих условий и рефинансирования в жизни это не так), не учитывают возможное изменение стоимости страхования и комиссий банка, и не заменяют официальное одобрение банка или брокера — решение по вашей заявке всегда зависит от дополнительной проверки, которую сайт не видит. Доходность инвестиций — заданный вами сценарий, а не прогноз и не гарантия. Все суммы и проценты — ориентиры для планирования, а не оферта.

КредитИндекс — инструмент расчёта и справочник, а не финансовый консультант или инвестиционный советник в юридическом смысле слова. Ничего на этом сайте не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, офертой банка или брокера, а также юридической или налоговой консультацией. Перед принятием решения проверяйте условия непосредственно у банка, брокера или специалиста.

До 22.09.2026 у сайта был только один адрес на все ~40 калькуляторов и 60 терминов глоссария — переключение между ними происходило чисто через JS, без изменения адресной строки. С точки зрения поисковика это выглядело как один документ: индексировалась и могла попасть в выдачу только главная страница, а конкретный расчёт нельзя было ни сохранить в закладки, ни переслать ссылкой напрямую на нужную вкладку. Теперь у каждого калькулятора есть свой путь вида «/раздел/вкладка» (например, «/zhilyo/buyrent»), а у каждого термина глоссария — «/terminy/id-термина»; при открытии такой ссылки нужный расчёт или термин открывается сразу, без дополнительных кликов, а заголовок вкладки и страницы браузера, HTML-описание для поисковика (meta description) и служебная разметка для соцсетей (Open Graph) подставляются под конкретную открытую страницу.

Честная оговорка о текущем ограничении: прямо сейчас, пока сайт живёт как превью Claude-артефакта на домене claude.ai, адрес превью нельзя произвольно переписать на несуществующий путь — обновление страницы по такому пути вернуло бы ошибку от самой платформы, а не от сайта. Поэтому здесь автоматически включается более простой режим — свой адрес после символа «#» (например, «...#/zhilyo/buyrent»): он не ломает обновление страницы, но и не создаёт по-настоящему отдельных, индексируемых поисковиком URL — это ограничение именно превью-хостинга, а не архитектуры. Как только сайт переедет на обычный боевой домен, тот же самый код автоматически (без единой правки) переключится на чистые адреса без «#» — переключение происходит по имени домена в адресной строке. Единственное, что нужно будет донастроить на новом хостинге отдельно, — так называемый SPA fallback (правило вроде «любой путь сайта отдавай тем же index.html», это стандартная одна строка конфига у большинства хостингов — Nginx, Vercel, Netlify и т.п.): без него прямой заход по ссылке на конкретный калькулятор, минуя главную страницу, будет давать 404 у сервера раньше, чем успеет отработать сам сайт.

Дополнительно: в раздел «Термины» добавлена структурированная разметка schema.org/FAQPage (по одному вопросу-ответу на термин, из тех же коротких описаний, что уже видны на странице) — это стандартный сигнал для поисковика о содержимом страницы, который иногда, но не гарантированно, даёт расширенный сниппет в выдаче. Также подготовлены черновики sitemap.xml (карта всех ~100 адресов сайта) и robots.txt — они не встроены в сам прототип (браузерный JS не может обслуживать эти файлы по правильному пути на claude.ai), но готовы к загрузке на боевой хостинг при переезде; в обоих файлах вместо реального домена стоит тот же плейсхолдер «ваш-домен.ру», что и в остальных местах сайта (например, в адресе для вопросов по персональным данным).

В личном кабинете есть блок «Ваш профиль интересов» — он не использует ИИ, нейросети или сторонние сервисы аналитики: это прозрачная формула, которая целиком считается в вашем браузере. Каждое действие на сайте (открыли вкладку калькулятора, задержались на ней не меньше 15 секунд, посмотрели термин в глоссарии, заполнили поля расчёта, кликнули по подсказке или рекомендации, сохранили сценарий, подписались на рассылку) пишется в лог событий с весом, отражающим силу интереса, и временной меткой; задержка на вкладке — отдельное, более сильное событие поверх простого открытия, чтобы отличать реальное изучение от случайного клика. Вес каждого события затухает экспоненциально с периодом полураспада 14 дней — то, что вы делали вчера, весит больше, чем то, что было полтора месяца назад, поэтому профиль не «застревает» на разовом интересе. Сумма затухших весов по восьми категориям сайта (Жильё, Долги, Кредиты и карты, Капитал, Недвижимость, Страхование, Быстрые деньги, Термины) даёт долю интереса в процентах — это сравнение только с самим собой, без базы других пользователей, потому что все данные и расчёты остаются в этом браузере и никуда не отправляются. Рядом с процентом — стрелка вверх или вниз: сумма весов за последние 7 дней сравнивается с предыдущими 7, рост от 20% — стрелка вверх, падение от 20% — вниз, без стрелки — активность стабильна. Стадия «нет данных / начальный интерес / изучает / готов(а) к действию» по каждой категории — тоже явные пороги и правила: например, сохранённый сценарий сразу поднимает категорию до «готов(а) к действию», а не скрытая модель принимает это решение. Рекомендации «может быть полезно» под профилем — до пяти явных условий по пересечению сигналов (например: «сохранили сценарий по ипотеке, но ещё не смотрели налоговый вычет — предложить его», «трижды открывали калькулятор кредитов, но ни разу не сохранили — напомнить про кнопку „Сохранить“»), в том же духе, что и уже существующий на сайте хаб «Какая страховка нужна» — набор проверяемых условий, а не «умный» скоринг; показываются не больше трёх сразу. Пока в логе совсем нет событий (новый посетитель), вместо рекомендаций честно показывается подборка «Популярные разделы» — это не персонализация, а всего три произвольно выбранных калькулятора, чтобы страница не выглядела пустой. Это прототип: лог событий и профиль хранятся в localStorage вашего браузера, а при подписке на рассылку рядом с адресом сохраняется краткий слепок этих же данных — топ категорий интереса, число заходов, дни с последнего визита — как демонстрация того, что в реальном продукте ушло бы во внешнюю систему рассылок (например, Mindbox или Sendsay) для персонализации писем; сами письма при этом по-прежнему никуда не уходят.

Наименование: [Наименование — ИП/ООО, заполнить после регистрации]
ИНН: [—] · ОГРН/ОГРНИП: [—]
Адрес (юридический/фактический): [—]
Email по вопросам обработки персональных данных: privacy@ваш-домен.ру

Технические и поведенческие данные калькуляторов и профиля интересов (какие вкладки открывали, что считали, что сохранили) — обезличены и хранятся только в localStorage вашего браузера, на сервер не передаются и нам не видны; подробно описано на странице «Личный кабинет» → «Как считается профиль интересов».

Email — только если вы сами подписались на уведомления об изменении ставок; в прототипе письма никуда не отправляются, email хранится в localStorage браузера.

Имя и телефон — только если вы оставили заявку по новостройке; в рабочей версии сайта такая заявка передаётся партнёру-агентству недвижимости для связи с вами, в прототипе — никуда не отправляется.

Файлы cookie — см. раздел 5.

Данные обрабатываются для: расчётов и работы калькуляторов на вашей стороне (без обработки данных оператором), отправки запрошенных вами уведомлений об изменении ставок, передачи вашей заявки партнёру для консультации по подобранному объекту недвижимости. Правовое основание — ваше согласие (ст. 6 152-ФЗ), которое вы даёте отдельным чекбоксом при подписке или отправке заявки и можете отозвать в любой момент.

Ссылки «Сравнить предложения →» на калькуляторах ведут на сайты банков, страховых и агрегаторов (например, sravni.ru, vtb.ru) — переход по ним не передаёт им никаких ваших данных с нашей стороны, это обычная гиперссылка. Имя и телефон из заявки по новостройке передаются партнёру-агентству, указанному в заявке, — только после вашего явного согласия. При подключении реальной рассылки email будет передаваться выбранному сервису рассылок (например, Mindbox или Sendsay) исключительно для отправки писем, на которые вы подписались.

Необходимые cookie/localStorage — обеспечивают работу сайта (например, запоминают выбранную тему оформления и ваши расчёты) и не требуют согласия. Аналитические cookie на сайте пока не используются; если они появятся (например, Яндекс.Метрика), они будут загружаться только после вашего согласия в cookie-баннере. Изменить выбор можно в любой момент кнопкой «Настройки cookie» в подвале сайта.

Данные в localStorage вашего браузера хранятся до тех пор, пока вы сами их не удалите (или не очистите данные сайта в браузере). Заявки, переданные партнёру, хранятся в соответствии с политикой партнёра — уточняется в договоре с ним. Согласие на рассылку действует до отписки.

Вы вправе запросить подтверждение факта обработки, доступ к своим данным, их уточнение, удаление или отзыв согласия — напишите на privacy@ваш-домен.ру. Отписаться от рассылки и удалить сохранённые сценарии можно самостоятельно в личном кабинете, без обращения к оператору.

Большая часть данных в прототипе физически не покидает ваш браузер. Для данных, которые всё же передаются оператору (заявки, email), при переходе на реальный хостинг предусматриваются: передача по HTTPS, ограничение доступа к данным сотрудниками, которым это необходимо по работе, и договорные обязательства партнёров по защите переданных им данных.

Мы можем обновлять эту политику — актуальная версия всегда доступна на этой странице. Дата вступления в силу текущей редакции: 22.09.2026.